Kalkulator Kredyt vs Inwestowanie
Masz nadwyżkę 2000 PLN miesięcznie. Nadpłacić kredyt czy inwestować? Ten kalkulator porównuje trzy scenariusze i pokazuje, który daje najwyższy majątek netto po latach.
Dane wejściowe
Kredyt
Nadwyżka
Inwestycje
Porównanie scenariuszy (po 10 latach)
A: TYLKO NADPŁATA KREDYTU
B: TYLKO INWESTOWANIE
C: 50/50 (MIKS)
Przy tych założeniach, inwestowanie całej nadwyżki daje najwyższy majątek netto. Różnica to X PLN więcej niż przy nadpłacie kredytu.
Jak interpretować wyniki?
Majątek netto = Wartość inwestycji - Pozostały dług. Ujemna wartość oznacza, że wciąż jesteś "pod kreską" względem kredytu.
Zaoszczędzone odsetki - Przy nadpłacie kredytu nie płacisz odsetek od nadpłaconej kwoty. To "pewny zwrot" równy oprocentowaniu kredytu.
Podatek Belki - Inwestując, od zysku zapłacisz 19% podatku. Nadpłata kredytu nie podlega podatkowi - oszczędność na odsetkach jest "netto".
Uwaga: Wyniki nie uwzględniają ryzyka inwestycyjnego. Stopa zwrotu z inwestycji jest niepewna, nadpłata kredytu daje pewną oszczędność.
Kalkulator zakłada stałe oprocentowanie kredytu i stałą stopę zwrotu z inwestycji. W rzeczywistości obie wartości się zmieniają. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem straty. To narzędzie edukacyjne pokazujące różne scenariusze, nie porada finansowa.
FAQ
Czy powinienem mieć poduszkę finansową?
Tak, większość ekspertów zaleca 3-6 miesięcy wydatków w płynnej formie przed agresywnym nadpłacaniem. Nadpłacone pieniądze są "zamrożone".
Co jeśli mam IKE/IKZE?
IKE i IKZE pozwalają uniknąć lub odroczyć podatek Belki, co zmienia kalkulację na korzyść inwestowania. Użyj kalkulatora IKE vs IKZE.
A co z inflacją?
Inflacja "zjada" wartość długu - za 10 lat 400 000 PLN będzie warte mniej w kategoriach realnych. To dodatkowy argument za inwestowaniem.