Калькулятор Кредит vs Інвестування
Маєте надлишок 2000 PLN щомісяця. Дострокове погашення кредиту чи інвестувати? Цей калькулятор порівнює три сценарії та показує, який дає найвищий чистий капітал через роки.
Вхідні дані
Кредит
Надлишок
Інвестиції
Порівняння сценаріїв (через 10 років)
A: ТІЛЬКИ ДОСТРОКОВЕ ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ
B: ТІЛЬКИ ІНВЕСТУВАННЯ
C: 50/50 (МІКС)
При цих припущеннях, інвестування всього надлишку дає найвищий чистий капітал. Різниця складає X PLN більше, ніж при достроковому погашенні кредиту.
Як інтерпретувати результати?
Чистий капітал = Вартість інвестицій - Залишковий борг. Від'ємне значення означає, що ви все ще "в мінусі" щодо кредиту.
Зекономлені відсотки - При достроковому погашенні кредиту ви не платите відсотки від достроково сплаченої суми. Це "гарантований прибуток", рівний відсотковій ставці кредиту.
Податок Белки - При інвестуванні від прибутку ви заплатите 19% податку. Дострокове погашення кредиту не оподатковується - економія на відсотках є "нетто".
Увага: Результати не враховують інвестиційний ризик. Дохідність інвестицій невизначена, дострокове погашення кредиту дає певну економію.
Калькулятор припускає фіксовану відсоткову ставку кредиту та фіксовану дохідність інвестицій. Насправді обидва значення змінюються. Інвестування пов'язане з ризиком втрати. Це освітній інструмент, що показує різні сценарії, а не фінансова порада.
Знаєте, що можна інвестувати без податку Белки? Перевірте, як працюють індивідуальні пенсійні рахунки IKE та IKZE.
Калькулятор IKE vs IKZE →FAQ
Чи потрібна фінансова подушка?
Так, більшість експертів рекомендує 3-6 місяців витрат у ліквідній формі перед агресивним достроковим погашенням. Достроково сплачені гроші "заморожені".
А якщо у мене є IKE/IKZE?
IKE та IKZE дозволяють уникнути або відстрочити податок Белки, що змінює розрахунок на користь інвестування. Скористайтеся калькулятором IKE vs IKZE.
А як щодо інфляції?
Інфляція "з'їдає" вартість боргу - через 10 років 400 000 PLN буде коштувати менше в реальних категоріях. Це додатковий аргумент на користь інвестування.