Калькулятор FIRE
FIRE (Financial Independence, Retire Early) - коли досягнете фінансової незалежності? Калькулятор враховує різні типи рахунків (IKE, IKZE, ETF, облігації) та їх оподаткування.
Ваша ситуація
Поточні заощадження
Місячні внески
Припущення
Ваш шлях до FIRE
Портфель при FIRE
Статистика заощаджень
При поточному темпі заощаджень ви досягнете фінансової незалежності у віці 42 років. Ваш портфель дозволить виплачувати 10 000 PLN/міс (у сьогоднішній вартості) все життя.
Чому IKE/IKZE важливі для FIRE?
Різниця в оподаткуванні:
• IKE - 0% податку від прибутку (замість 19% Belka). При 1 млн прибутку економите 190 000 PLN.
• IKZE - відраховуєте внески від доходу (економія 12-32% зараз), при виплаті платите лише 10%.
• ETF - 19% податку від прибутку при продажу.
Проблема раннього FIRE:
IKE можна вивести без податку після 60 р., IKZE після 65 р.
Якщо плануєте FIRE раніше, вам знадобляться ліквідні кошти (ETF) на "перехідний" період
до моменту, коли IKE/IKZE стануть доступними.
Що таке Safe Withdrawal Rate (SWR)?
SWR 4% (так зване "правило 4%") - це відсоток портфеля, який можете виплачувати щороку, щоб капітал вистачив на ~30 років. Дослідження (Trinity Study) показують, що при диверсифікації акції/облігації це безпечний рівень.
На практиці:
• Потрібно 10 000 PLN/міс = 120 000 PLN/рік
• При SWR 4%: 120 000 / 0.04 = 3 000 000 PLN капіталу
• При SWR 3.5% (безпечніше): 120 000 / 0.035 = 3 430 000 PLN
Для раннього FIRE (40+ років) безпечніше прийняти SWR 3-3.5%.
Як калькулятор враховує податки?
При виплаті з різних рахунків:
• IKE: 0% податку (після 60 р.)
• IKZE: 10% податку від усієї суми (після 65 р.)
• ETF: 19% податку від прибутку (не від усієї суми!)
• Облігації: 19% податку від відсотків
Калькулятор перераховує брутто вартість на ефективну нетто вартість, доступну для виплати, враховуючи ці різниці.
Калькулятор використовує спрощену модель з постійними нормами дохідності. Реальні результати будуть відрізнятися. Норми дохідності вказані як "реальні" (після інфляції). Податкове законодавство може змінитися. Це освітній інструмент, а не фінансова порада.